本项目为债权投资,投资于总金额为$500,000的过桥贷款。此过桥贷款将提供给一位纽约开发商,以帮助开发商下一个开发项目的土地购买和前期开发的资金需要。所谓过桥贷款,就是借款人因为申请银行贷款或其他融资渠道需要一定时间才能申请完成,借款人通常会申请一笔短期贷款,以满足其短期资金周转需要。借款期不超过一年,固定年利息8%(单利),按季发放,投资人在每季度的5号获取该季度利息收益。
该过桥贷款以开发商名下、位于纽约皇后区(Rego Park)的一座新建的6层商住两用公寓楼物业做为抵押。该物业现市值估价为$1,443万美元,该开发商拥有32%份额,总计为$340万美元。该物业将于2015年底竣工,已经进行物业预售,市场反应良好。开发商将以该物业销售款还清本贷款,因此借款人具备在贷款期限内偿清贷款的能力。充足的地产抵押,使得本贷款LTV(贷款/地产抵押比例)计算为15%,风险水平很低。
除了房屋抵押之外,借款人还签署个人资产担保合同 (Full Personal Guarantee)。目前借款人名下其他物业总价值共计为$1,007万美元,如果借款人不按期还款,本贷款可以按法律程序追诉其所有个人资产权。
充足的预期现金流,地产抵押和个人资产担保为本贷款按期支付提供了很好的支付保障。借款人计划在完成房屋销售后,按期或提前偿还债务。过桥贷款合同规定七个月后借款人可提前还款,无须支付提前还款罚金,因此投资人有望在7-12月内取回投资额及对应的利息。
不同于通常为3-5年的房地产开发建设项目,本项目本息偿付周期为7至12个月,不超过12个月。 投资周期短,避免长期投资带来的风险和不确定性。
1. 充足的预期现金流 -该开发商将以一座新建的商住两用公寓物业的销售款偿还本贷款。该物业位于纽约皇后区(Rego Park),现已竣工,正在申请居住许可证。目前该物业已预售大部分楼盘,居住许可证获取后方可过户,因此借款人具备在贷款期限内按期偿还贷款的能力。
2. 充足的地产股权质押 - 该开发商以这座物业其名下的股权份额作为质押,以保证本贷款的本金和利息支付。该物业现市值估价为$1,443万美元, 该开发商拥有32%份额,总计为$340万美元。充足的地产股权质押,使得本贷款LTV(贷款/地产股权质押比例)计算为15%,风险水平低。如果借款人违约,本贷款将有权变卖价值为$340万美元的房产,以偿还本贷款$50万美元本金和相应利息。
3. 借款人个人资产担保 - 借款人和其配偶还提供个人资产担保。目前借款人名下其他物业总价值共计为$1,007万美元, 如果借款人不按期还款,本贷款可以按法律程序追诉其所有个人资产权。
4. 七个月预付利息 - 借款人在项目第三方托管账户中预付七个月的利息,投资人的利息收益得到很好的保障。
国际投资人的利息收入可免除美国个人收入所得税。按照美国联邦税法规定,国际投资人在美境内的利息收入无须交纳美国个人收入所得税。
该开发商名下的一座新建的商住两用公寓楼将作为本项目的担保。该物业位于纽约皇后区(Rego Park), 该物业已经竣工, 正在申请居住许可证。物业预售已售出部分楼盘,居住许可证批准后方可过户。开发商将以该物业销售款还清本贷款,因此借款人具备在贷款期限内偿清贷款的能力。该物业现市值估价为$1,443万 美元, 该开发商拥有32%份额,总计为$340万美元。
地址 | 97-40 64th Avenue,Rego Park,New York,United States of America,11374 |
建筑面积 | 25000 平方英尺 |
物业价值$340万美元的抵押位于纽约皇后区的Rego Park,是皇后区的一个中产阶级社区。该地区交通方便,直通E、F、M、R和7号地铁线,距曼哈顿中城大约20分钟车程。周边生活配套设施齐全,餐馆 店铺、超市、银行等社区服务齐备,生活极其方便,加上便利的交通,使得近年来不少华人搬至此地区居住。近年来该地段的公寓楼销售市场良好,价格稳中上涨,新楼盘销售市场前景乐观。
项目 | 数值 |
美元余额宝3号 | {{500000.0 | currency: '$' | noDigit}} |
回报分配方案 | 投资人按8%/年利息(单利)获取固定利息 |
投资人净年均回报率 | 固定收益8%/年,按季获取利息 |
iCross利润分成 | iCross利润分成由收取的利差和融资费用组成 |
基金管理费 | $0 |